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理財?shù)淖畛跄繕耸鞘官Y產(chǎn)保值增值，有些人理財越理越窮，可能是因為用錯了方法，選錯了產(chǎn)品。理財師建議，理財應“穩(wěn)”字當先，選擇了穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，就是財富保值增值的第一步，比如貨幣型基金、儲蓄國債、固定收益類產(chǎn)品等等；即便想要嘗試高風險、高收益的產(chǎn)品，也要進行適當?shù)耐顿Y組合，以分散投資風險，先拿大部分的資金做穩(wěn)健投資，再拿小部分資金嘗試高風險產(chǎn)品，以博取高收益。 提高生活品質 　　理財不應該只是為了“錢生錢”，賺了再多的錢也只是一堆鈔票，合理使用這些理財?shù)脕淼腻X，最終提高了生活品質，這才是理財?shù)恼嬷B。比如通過合理理財，每月創(chuàng)造了第二筆收入，減輕了生活壓力；再比如通過長期理財，提前賺夠了房子首付，從此不再跟人合租，有了屬于自己的家。還有理財儲備養(yǎng)老金、理財儲備教育金等等，實際上，通過理財來提高生活品質的案例數(shù)不勝數(shù)。 這是一種科學支配家庭月收入的投資理財方法。具體分配方法為： 40%投資創(chuàng)富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產(chǎn)，也可以選擇開放式基金定期定額投資，每個月通過自動扣款投資省時省力，達到強迫儲蓄的效果。 30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等。當然有車的還有汽油費，有房子按揭的還要交按揭費。 20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來，用于改善生活質量。比如，某日心情不錯，約親朋好友喝兩杯吃頓飯；收到“粉紅炸彈”或生日邀約；甚至家庭應急，此時備用金就派上用場了。 10%投保險：投保是一種長遠的安排，是對日后生活的負責和保障，尤其是預防家庭收入的主要創(chuàng)造者可能遇到的意外情況，以免對家庭經(jīng)濟造成重創(chuàng)。以保額（即出險后保險公司的賠付額）一般不低于年收入的10倍為合適。 在此法則的基礎上，再根據(jù)自己的實際情況，如風險承受能力、理財目標或投資方案等作細致調整，才可達至最理想的效果。 　　上面的方法沒有剔除基本固定的日常開支，以總收入為基數(shù)，而對于收入較高人士，應采用下面一種理財方案。 1、（收入－日常開支）×10%用于解決醫(yī)療保險及意外、健康保險，重疾保險20萬元/人。無論發(fā)生什么事，萬一是普通疾病有保險公司補償損失，不會影響張先生其它賬戶的儲蓄計劃。萬一患大病/失能，都能保證未來10年收入不至于下降。 2、（收入-日常開支）×20%用于養(yǎng)老及子女教育，養(yǎng)育子女及日后年邁時有足夠的養(yǎng)老金從而不增加子女負擔是許多為人父母的心愿，由于它是以后必定要花費的資金，所以不容有半點投資風險，惟有養(yǎng)老保險才能以合同的形式標注退休時可領的金額來保證以后自己享有怎樣的養(yǎng)老生活。 3、（收入-日常開支）×30%存入銀行，用于應急、消遣及提升生活質量。 4、（收入-日常開支）×40%用于投資：工資收入是體力、腦力賺取的，而投資則可以用錢生更多的錢。如某一天身體不能工作，而他的金錢還會無休止地繼續(xù)為自己賺錢，以達成人生愿望。推薦：www.37ix.cn